Pagos B2B donde un solo punto de interchange es dinero real

Datos de nivel II y nivel III

Las tarjetas comerciales, como las de compra, corporativas y de flotilla, pueden llevar datos de transacción mejorados. Los campos exactos los define cada red y se transmiten a través de su pasarela, así que confirme qué campos envía su software. El calendario de interchange de EE. UU. de Visa vigente desde el 18 de abril de 2026 fija precios para tarjetas de compra y corporativas por programa de comisión (por ejemplo, Commercial Card Present, Commercial Card Not Present, Commercial Product 3 y Non-Qualified with Data), y el único programa de ese calendario con nombre relacionado a datos de nivel II es Commercial Level II – Fuel; las reglas de calificación de Visa determinan en qué programa cae una transacción. Las Soluciones de Datos Comerciales de Visa describen su impulso para ampliar la captura de datos mejorados en tarjetas empresariales con una validación de datos más estricta. Las tasas de interchange cambian, así que esta guía no las cita. Consulte los calendarios vigentes de Visa y Mastercard, o pregunte a su procesador por los programas que aplican a su cuenta.

Programas para tickets de alto valor

Visa publica programas de interchange para tickets de alto valor en transacciones con tarjeta comercial, incluido Visa Large Purchase Advantage para pagos con tarjeta de compra sin tarjeta presente por encima de un monto establecido. Estos programas usan un porcentaje más una comisión fija, por lo que están orientados a facturas de alto valor. La elegibilidad depende del tipo de tarjeta, el tamaño del ticket y cómo se envía la transacción.

ACH para facturas

Las reglas de ACH de Nacha cubren los pagos empresariales a través de códigos de clase de entrada estándar: CCD para créditos o débitos corporativos, que puede llevar un registro de anexo (addenda), y CTX, que puede llevar hasta 9,999 registros de anexo para remesas detalladas. El ACH del mismo día está disponible para las entradas elegibles. Nacha ha aprobado elevar el límite por pago del ACH del mismo día de $1 millón a $10 millones, a partir del 17 de septiembre de 2027. El precio del ACH lo fija su banco o procesador, generalmente por artículo y no como porcentaje.

Plazos netos y recargos

Pagar a plazos netos no cambia las reglas de la red de tarjetas. Si agrega un recargo a los pagos con tarjeta en las facturas, las reglas de Visa lo limitan a las tarjetas de crédito, lo topan al menor entre su costo de aceptación o el 3%, y requieren aviso previo a Visa y a su banco adquirente. Los recargos no se pueden aplicar a tarjetas de débito o prepagadas. Varios estados prohíben o restringen el recargo, así que consulte la guía de recargos por estado de este sitio.

Cómo lograr los datos mejorados correctamente

La mayor parte del trabajo está en el software y no en la terminal. Su ERP, sistema de facturación o portal de pagos debe enviar los campos de datos mejorados a la pasarela en cada transacción con tarjeta comercial, y la pasarela debe transmitirlos a la red en el formato requerido. Visa describe una validación de datos más estricta como parte de su trabajo de datos comerciales, así que los valores de relleno pueden no calificar. Revise una muestra de sus estados de cuenta para ver en qué programas de interchange cayeron realmente sus transacciones con tarjeta comercial, y pida a su procesador que le explique cualquiera que haya caído en un programa estándar o de tarjeta no presente. Para ACH, acuerde los formatos de remesa con sus clientes grandes para poder conciliar los pagos con las facturas, y use CTX cuando se paguen muchas facturas en una sola entrada.

Métodos de pago de un vistazo

Cada método tiene un motor de costo y un requisito de datos diferente.