Pagamentos B2B onde um único ponto de interchange é dinheiro de verdade

Dados de Nível II e Nível III

Cartões comerciais como cartões de compra, corporativos e de frota podem carregar dados de transação aprimorados. Os campos exatos são definidos por cada rede e passados pelo seu gateway, então confirme quais campos seu software envia. A tabela de interchange dos EUA da Visa vigente a partir de 18 de abril de 2026 precifica cartões de compra e corporativos por programa de taxa (por exemplo, Commercial Card Present, Commercial Card Not Present, Commercial Product 3 e Non-Qualified with Data), e o único programa nessa tabela nomeado para dados de Nível II é o Commercial Level II – Fuel; as regras de qualificação da Visa decidem em qual programa uma transação cai. As Commercial Data Solutions da Visa descrevem seu esforço para expandir a captura de dados aprimorados entre cartões empresariais, com validação de dados mais rigorosa. As taxas de interchange mudam, então este guia não as cita. Verifique as tabelas atuais da Visa e da Mastercard ou pergunte à sua processadora sobre os programas que se aplicam à sua conta.

Programas de ticket grande

A Visa publica programas de interchange de ticket grande para transações de cartão comercial, incluindo o Visa Large Purchase Advantage para pagamentos de cartão de compra sem cartão presente acima de um determinado valor. Esses programas usam uma porcentagem mais uma taxa fixa, então são voltados para faturas de alto valor. A elegibilidade depende do tipo de cartão, tamanho do ticket e como a transação é submetida.

ACH para faturas

As regras de ACH da Nacha cobrem pagamentos empresariais por meio de códigos de classe de entrada padrão: CCD para créditos ou débitos corporativos, que podem carregar um registro de adenda, e CTX, que pode carregar até 9.999 registros de adenda para remessa detalhada. O ACH no Mesmo Dia está disponível para entradas elegíveis. A Nacha aprovou o aumento do limite por pagamento do ACH no Mesmo Dia de $1 milhão para $10 milhões, com vigência a partir de 17 de setembro de 2027. O preço do ACH é definido pelo seu banco ou processadora, geralmente por item em vez de como uma porcentagem.

Prazos líquidos e taxa adicional

Pagar em prazos líquidos não muda as regras das redes de cartão. Se você adicionar uma taxa adicional a pagamentos com cartão em faturas, as regras da Visa a limitam a cartões de crédito, a limitam ao menor entre o seu custo de aceitação ou 3%, e exigem aviso prévio à Visa e à sua adquirente. Taxas adicionais não podem ser aplicadas a cartões de débito ou pré-pagos. Vários estados proíbem ou restringem a taxa adicional, então verifique o guia de taxa adicional por estado neste site.

Acertando os dados aprimorados

A maior parte do trabalho está no software, não no terminal. Seu ERP, sistema de faturamento ou portal de pagamento precisa passar os campos de dados aprimorados para o gateway em toda transação de cartão comercial, e o gateway precisa submetê-los à rede no formato exigido. A Visa descreve validação de dados mais rigorosa como parte de seu trabalho de dados comerciais, então valores de preenchimento podem não se qualificar. Revise uma amostra de faturas para ver em quais programas de interchange suas transações de cartão comercial realmente caíram, e peça à sua processadora para explicar quaisquer que tenham caído em um programa padrão ou sem cartão presente. Para ACH, combine formatos de remessa com grandes clientes para que os pagamentos possam ser vinculados às faturas, e use CTX onde muitas faturas são pagas em uma única entrada.

Métodos de pagamento em resumo

Cada método tem um driver de custo e requisito de dados diferente.