La réponse courte
Les transactions carte absente, comme les ventes en ligne, par téléphone et de nombreuses ventes saisies manuellement, portent habituellement un interchange plus élevé que les ventes carte présente. Dans le barème américain de Visa en vigueur depuis le 18 avril 2026, le débit exempté est à 0,80 % + 0,15 $ sous CPS/Retail mais à 1,65 % + 0,15 $ sous CPS/Card Not Present, et le crédit à la consommation Produit 2 (carte présente) varie de 1,51 % + 0,10 $ à 2,30 % + 0,10 $ tandis que le Produit 1 (carte absente) varie de 1,89 % + 0,10 $ à 2,60 % + 0,10 $. Le débit réglementé est à 0,05 % + 0,21 $ dans les deux cas.
Ce que signifient carte présente et carte absente
Une transaction carte présente est une transaction où la carte se trouve au terminal : insérée, appuyée ou glissée. Une transaction carte absente est une transaction où les données de la carte sont envoyées sans que la carte soit lue à un terminal, comme pour un paiement en ligne, une commande téléphonique ou une facture récurrente. Le barème d'interchange américain de Visa tarifie ces cas séparément, avec des tableaux distincts pour les ventes carte présente et carte absente. La saisie manuelle se situe entre les deux : le tableau de débit de Visa inscrit un programme CPS/Retail Key Entry dans la section carte présente, tarifié au taux de débit carte absente. Votre processeur décide du programme auquel une vente est admissible, selon les données qu'il transmet.
Débit : l'écart dépend de la réglementation de la carte
Les cartes de débit provenant d'émetteurs couverts par la Regulation II de la Réserve fédérale sont tarifiées de la même façon dans tous les canaux. Le débit exempté, provenant de plus petits émetteurs, ne l'est pas.
| Programme de frais | Canal | Débit Visa exempté | Débit Visa réglementé |
|---|---|---|---|
| CPS/Retail, Debit | Carte présente | 0.80% + $0.15 | 0.05% + $0.21* |
| CPS/Retail Key Entry, Debit | Tableau carte présente, saisie manuelle | 1.65% + $0.15 | 0.05% + $0.21* |
| CPS/Card Not Present, Debit | Carte absente | 1.65% + $0.15 | 0.05% + $0.21* |
| CPS/e-Commerce Basic, Debit | Carte absente | 1.65% + $0.15 | 0.05% + $0.21* |
| CPS/e-Commerce Preferred Retail, Debit | Carte absente | 1.60% + $0.15 | 0.05% + $0.21* |
| * Taux réglementé | Les émetteurs qui certifient leur conformité aux normes provisoires de prévention de la fraude reçoivent 0,01 $ de plus |
Crédit à la consommation : comparer les programmes jumelés
Les tableaux de crédit à la consommation de Visa utilisent des noms de programmes jumelés : un programme "2" dans le tableau carte présente et un programme "1" dans le tableau carte absente. Chaque ligne comporte six colonnes de produits de carte, de Visa Infinite jusqu'à Tous les autres produits. Le tableau ci-dessous compare trois paires en utilisant le taux le plus bas et le plus haut de ces colonnes.
| Paire de programmes | Carte présente | Carte absente |
|---|---|---|
| Produit 2 / Produit 1 | 1,51 % + 0,10 $ à 2,30 % + 0,10 $ | 1,89 % + 0,10 $ à 2,60 % + 0,10 $ |
| Services 2 / Services 1 (transactions de 100 $ ou plus) | 1,55 % + 0,10 $ à 2,30 % + 0,10 $ | 1,65 % + 0,10 $ à 2,40 % + 0,10 $ |
| Restaurant 2 / Restaurant 1 | 2,10 % à 2,60 % (min. 0,04 $) | 2,20 % à 2,70 % (min. 0,08 $) |
| Charité 2 / Charité 1 | 1,35 % + 0,05 $, tous les produits | 1,35 % + 0,05 $, tous les produits |
| Crédit consommateur non qualifié | 3,15 % + 0,10 $, tous les produits | 3,15 % + 0,10 $, tous les produits |
Les cartes d'affaires suivent le même modèle
Les tableaux commerciaux de Visa se divisent aussi par canal. En vigueur depuis le 18 avril 2026, Commercial Card Present est à 2,50 % + 0,10 $ et Commercial Card Not Present à 2,70 % + 0,10 $ pour les cartes d'achat et corporatives. Pour le débit d'affaires Visa exempté, la carte présente est à 1,70 % + 0,10 $ et la carte absente à 2,45 % + 0,10 $.
Les incitatifs carte absente peuvent réduire l'écart
Le tableau de crédit carte absente inscrit des réductions incitatives de -0,05 % (Type 1), -0,10 % (Type 2) et -0,15 % (Type 3). Visa précise que les transactions avec jeton EMV sont admissibles au Type 1, les transactions du Digital Commerce Authentication Program (DCAP) au Type 2, et les transactions DCAP plus jeton EMV au Type 3, sauf pour Charity 1 et CPS/Utility. Visa précise aussi que les incitatifs exigent la qualification CPS et sont sujets à changement. Demandez à votre passerelle si elle utilise les jetons de réseau Visa et prend en charge les données d'authentification requises par le programme de Visa, et si votre relevé vous transmet la réduction.
Un exemple concret (illustration seulement)
Prenez une vente de crédit à la consommation de 100,00 $ sur une carte dans la colonne Tous les autres produits de Visa, selon le barème du 18 avril 2026 et en comptant seulement l'interchange. Comme vente carte présente Produit 2 à 1,51 % + 0,10 $, l'interchange est de 1,61 $. Comme vente carte absente Produit 1 à 1,89 % + 0,10 $, il est de 1,99 $. Si cette vente en ligne était admissible à l'incitatif Type 3 de -0,15 %, le taux serait de 1,74 % + 0,10 $, soit 1,84 $. Votre coût réel comprend aussi les frais de réseau et la marge de votre fournisseur, et le programme auquel une vente est associée dépend de votre catégorie de commerçant et des données transmises.
Que faire avec cela
1. Prenez les paiements en personne avec puce ou paiement sans contact plutôt que de taper les numéros de carte, quand vous le pouvez. 2. Pour les paiements par téléphone et par facture, comparez une vente saisie manuellement avec un lien de paiement ou une caisse hébergée dans la tarification de votre fournisseur, et demandez à quel programme Visa chacune est admissible. 3. Demandez à votre passerelle au sujet des jetons de réseau et du soutien à l'authentification pour les incitatifs carte absente. 4. En tarification interchange plus, vérifiez le détail d'interchange par programme sur votre relevé. En tarification à taux fixe, demandez si les ventes en ligne et saisies manuellement sont tarifées différemment des ventes en personne. 5. Téléchargez le barème actuel de Visa avant de vous fier à un taux, y compris ceux de cette page.
À propos des tableaux de taux sur cette page : Visa est le seul réseau de cartes qui publie une grille d'interchange publique pour les commerçants américains, donc les tableaux de taux sur ce site ne concernent que Visa. Mastercard, American Express et Discover ne publient pas de grille équivalente pour les commerçants américains, et leurs taux ne sont ni montrés ci-dessus ni sous-entendus par ces chiffres. Demandez à votre processeur les taux qui s'appliquent à chaque réseau sur votre compte.
Points clés à retenir
- Visa tarife les ventes carte présente et carte absente dans des tableaux séparés.
- Débit exempté : 0,80 % + 0,15 $ (CPS/Retail) contre 1,65 % + 0,15 $ (CPS/Card Not Present), en vigueur depuis le 18 avril 2026.
- Le débit réglementé est à 0,05 % + 0,21 $ (plus 0,01 $ pour les émetteurs certifiants) dans tous les canaux.
- Le crédit à la consommation Produit 1 (carte absente) est tarifié plus haut que le Produit 2 (carte présente) dans chaque colonne de produit.
- Les incitatifs CNP de -0,05 % à -0,15 % s'appliquent aux transactions admissibles avec jeton et DCAP.
- Les taux changent; vérifiez le document actuel de Visa.
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Sources
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