Tarification multidevise contre CDD : vendre en devises étrangères

Les trois options

Facturer dans votre propre devise est le plus simple. L'émetteur convertit le montant pour son titulaire de carte, et les règles de Visa exigent que les émetteurs divulguent les frais qu'ils peuvent facturer sur les transactions internationales et la méthode de taux de change qu'ils utilisent. La tarification multi-devises est définie dans les règles de Visa comme une transaction où le commerçant affiche des prix dans une ou plusieurs devises autres que sa devise locale, la transaction est complétée dans l'une de ces devises affichées, et aucune CDD n'a lieu. La CDD est différente : le client se voit offrir, au moment du paiement, le choix de faire convertir le montant dans la devise de facturation de sa carte par le commerçant ou son fournisseur. Le choix change qui fixe le taux, ce que le reçu doit indiquer et quels droits de différend s'appliquent.

Ce que Visa exige pour la tarification multi-devises

La section de Visa sur la tarification multi-devises dit que l'acquéreur doit s'assurer que ses commerçants ne laissent pas entendre, explicitement ou implicitement, que le service de tarification multi-devises est un service de Visa, et que la devise de la transaction est l'une des devises étrangères affichées. Si la devise locale du commerçant est aussi affichée, le commerçant doit permettre au titulaire de carte d'y payer, ne doit pas imposer d'exigences supplémentaires pour y payer, et ne doit pas utiliser de langage ou de procédures, comme la présélection d'une devise, susceptibles de faire choisir par défaut la tarification multi-devises au titulaire de carte.

Ce que Visa exige pour la CDD

Un acquéreur doit être inscrit et certifié pour la CDD selon le guide CDD de Visa avant de traiter la CDD, et celle-ci ne doit pas être offerte sur les cartes activées avec la solution multi-devises de Visa ou sur les cartes prépayées de voyage. Un commerçant offrant la CDD doit dire au titulaire de carte qu'elle est facultative, éviter de la présélectionner, s'assurer que le titulaire de carte accepte expressément, l'offrir dans la devise de facturation du titulaire de carte, n'imposer aucun obstacle supplémentaire pour payer en devise locale, et ne pas convertir après coup un montant en devise locale déjà approuvé. Dans une vente carte présente, l'information sur la CDD doit être montrée uniquement sur un écran ou un appareil portatif faisant face au client, et le titulaire de carte doit accepter en interagissant avec cet appareil. Un commerçant en ligne qui utilise le numéro de carte pour décider s'il convertit le prix doit suivre toutes les règles de la CDD.

Ce qu'un reçu de CDD doit montrer

Le tableau des reçus de Visa pour les transactions CDD liste le montant dans la devise locale du commerçant et dans la devise de la transaction, avec les symboles de devise; les mots « Devise de la transaction », « Montant de la transaction », « Transaction facturée » ou « Montant facturé » à côté du montant; le taux de conversion; toute commission, frais, majoration ou marge par rapport à un taux de gros ou imposé par le gouvernement; une mention, facilement visible, que le titulaire de carte s'est vu offrir un choix de devises et accepte expressément; et une mention que c'est le commerçant qui effectue la CDD. Pour tout reçu, Visa exige le symbole de devise lorsque la devise de la transaction n'est pas la devise locale du pays de la transaction.

Différends de devise

La condition de différend 12.3 de Visa, Devise incorrecte, couvre deux situations : la devise de la transaction diffère de la devise envoyée via VisaNet, ou une CDD a eu lieu et le titulaire de carte n'y a pas expressément consenti ou s'est vu refuser le choix de payer dans la devise locale du commerçant. Le différend s'applique au montant total de la transaction. Si l'acquéreur ne peut pas démontrer que le titulaire de carte a expressément accepté la CDD, les règles de Visa lui permettent de répondre pour le montant en devise locale avant conversion, excluant les frais ou commissions de CDD, ou de présenter à nouveau la transaction. Conservez le registre du terminal ou de la caisse montrant le choix du client.

Devise de règlement et taux de référence

Les règles de Visa exigent que l'acquéreur compense le montant exact dans la devise de transaction que le titulaire de carte a autorisée. Les devises vers lesquelles votre fournisseur peut vous régler, et vers quels comptes bancaires, sont une question pour votre contrat, alors demandez-le par écrit avant d'afficher des prix dans une nouvelle devise. Pour juger toute conversion qui vous est offerte, comparez-la à une référence publique. La publication H.10 de la Réserve fédérale publie des taux en unités de devise par dollar américain, et la Banque du Canada publie des taux moyens quotidiens chaque jour ouvrable d'ici 16 h 30 HE, qu'elle décrit comme indicatifs seulement.

Remboursements lorsque les devises diffèrent

Visa exige que les remboursements retournent à la carte utilisée pour l'achat lorsque c'est possible. Lorsqu'une vente était tarifée dans une devise étrangère et que votre règlement l'a convertie, un remboursement traité des semaines plus tard peut se convertir à un taux différent, alors le montant qui quitte votre compte peut différer du montant qui est arrivé. Décidez à l'avance comment vous gérerez cela, mettez-le dans votre politique de remboursement, et enregistrez les deux montants dans vos livres.

Un exemple concret

Exemple illustratif seulement, avec des chiffres ronds inventés et un taux inventé. Une boutique de Toronto vend un manteau 140 dollars canadiens à un visiteur avec une carte américaine. Option un : facturer 140 CAD et l'émetteur convertit. Option deux : le site Web affiche 100 USD comme prix sélectionnable sans défaut, et facture 100 USD. Option trois : au terminal, le client se voit offrir 140 CAD ou 105 USD incluant une marge divulguée, et touche pour choisir. Seule l'option trois est de la CDD, et seule l'option trois nécessite le reçu complet de CDD et la preuve du choix du client.