Loi sur le supplément carte de crédit au Massachusetts (c. 140D, s. 28A)

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Cette page est de l'information générale, pas un avis juridique. Elle est à jour en date du 16 septembre 2026 et cite ou résume les sources primaires énumérées à la fin. Les règles sur les suppléments changent avec de nouvelles lois, des modifications et des décisions judiciaires; vérifiez donc les règles actuelles auprès de votre processeur et de votre propre avocat avant d'ajouter des frais de carte. CELER Merchants est un agent indépendant en services marchands, pas un cabinet d'avocats ni un processeur. Le texte de la loi cité ici provient du site des General Laws de la législature du Massachusetts. Cette page n'indique pas de date de modification, et nous n'avons pas pu obtenir les avis publiés de la Division of Banks sur cet article; demandez donc à un avocat si une interprétation d'un organisme affecte votre situation.

Ce que dit l'article 28A

Article 28A(a)(2) : « Aucun vendeur, dans quelque transaction de vente que ce soit, ne peut imposer un supplément à un titulaire de carte qui choisit d'utiliser une carte de crédit au lieu d'un paiement en argent comptant, par chèque ou moyen similaire. » L'article 28A(a)(1) précise que pour une carte de crédit utilisable auprès de vendeurs autres que l'émetteur de la carte, l'émetteur ne peut, par contrat ou autrement, interdire à un vendeur d'offrir un escompte pour inciter le titulaire de carte à payer en argent comptant, par chèque ou moyen similaire plutôt que d'utiliser une carte de crédit. L'article 28A(b) précise que dans toute transaction de vente, un escompte sur le prix régulier offert pour inciter au paiement en argent comptant, par chèque ou autre moyen n'impliquant pas un plan de crédit renouvelable ou une carte de crédit n'est pas des frais de financement au sens de l'article 4 s'il est offert à tous les acheteurs potentiels et si sa disponibilité est divulguée clairement et de façon évidente.

Ce que la loi ne dit pas

L'article 28A ne mentionne pas les cartes de débit, ne fixe pas de plafond en pourcentage, ne prescrit pas de libellé d'affiche et ne prévoit pas sa propre sanction. Le chapitre 140D est la loi du Massachusetts sur la divulgation du coût du crédit à la consommation, et nous n'avons pas résumé ici ses dispositions générales d'application. Nous n'avons pas pu vérifier de règlement en vertu du 209 CMR qui s'ajouterait à l'article 28A, ni le contenu des avis de la Division of Banks sur les frais de commodité et les frais de tiers, car les pages du site mass.gov ont retourné une erreur lors de notre vérification. Considérez ces points comme des questions ouvertes pour un avocat plutôt que comme une permission.

Sanctions et application

L'article 28A lui-même ne prévoit pas de sanction, et nous n'allons pas en deviner une. Le chapitre 140D est administré en partie par la Massachusetts Division of Banks, qui publie des avis sur ce chapitre. Avant d'ajouter des frais de carte ou d'étiqueter des frais comme frais de commodité ou de service, demandez à votre processeur et à un avocat comment la Division et les tribunaux les traitent.

Ce que les commerçants du Massachusetts peuvent faire à la place

1. Intégrez les coûts d'acceptation des cartes dans vos prix réguliers. 2. Si vous voulez récompenser le comptant ou le chèque, offrez un escompte sur votre prix régulier, offrez-le à chaque client et divulguez-le clairement et de façon évidente, ce qui est la condition prévue à l'article 28A(b). 3. N'ajoutez pas de frais en pourcentage à la caisse ni de ligne distincte pour carte sur le reçu : c'est le supplément que l'article 28A(a)(2) interdit. 4. Soyez prudent avec les programmes vendus comme double tarification ou ajustements non-comptant. L'article 28A permet un escompte sur le prix régulier pour l'argent comptant, le chèque ou un moyen similaire; il ne mentionne pas la double tarification, de sorte que le programme doit véritablement fonctionner comme cet escompte. Faites-le réviser par un avocat.

Comment s'articulent les règles des réseaux de cartes

Tout commerçant américain qui accepte Visa doit également suivre les règles de Visa, peu importe ce que permet la loi de l'État. La foire aux questions sur le supplément marchand américain de Visa indique d'aviser votre acquéreur au moins 30 jours avant de commencer à facturer un supplément, de limiter le supplément aux cartes de crédit (les cartes de débit et prépayées ne peuvent pas être frappées d'un supplément, même lorsqu'un titulaire de carte de débit sélectionne « crédit »), de maintenir le montant à votre taux d'escompte marchand pour cette carte ou à 3 %, selon le moindre des deux, et de divulguer le supplément au point d'entrée, au point de vente et sur chaque reçu. Mastercard, American Express et Discover fixent leurs propres conditions; vérifiez donc les règles actuelles pour chaque réseau que vous acceptez. Lorsqu'une règle d'État et une règle de réseau diffèrent, suivez la plus stricte. Au Massachusetts, l'interdiction d'État sur les suppléments pour carte de crédit s'applique peu importe ce qu'un réseau permettrait autrement, de sorte que la question pratique pour les emplacements du Massachusetts concerne Visa est de savoir si un programme d'escompte est mis en place et divulgué correctement.

Si vous vendez aussi dans d'autres États

1. Dressez la liste de chaque État où vous vendez en personne, en ligne ou par téléphone. 2. Ne copiez pas un paramètre de supplément d'un emplacement à l'autre : New York exige l'affichage du prix carte (GBL 518), le Colorado plafonne les suppléments à 2 % ou aux frais d'escompte marchand avec un libellé d'affiche prévu par la loi (C.R.S. 5-2-212), et la loi et l'application en Californie nécessitent une révision par un avocat. 3. Demandez à votre processeur si le supplément peut être désactivé par emplacement ou par site Web. 4. Revérifiez les règles de chaque État au moins une fois par année. Le Connecticut interdit aussi les suppléments, mais sa loi ajoute des règles d'avis précises pour les escomptes (en magasin, en ligne avant le paiement et verbalement) ainsi qu'une sanction en vertu de la CUTPA; une configuration pour le Connecticut n'est donc pas automatiquement celle du Massachusetts, ni l'inverse.