讓翻桌更順暢的餐廳收單服務

兩份合約，兩張帳單：POS 與收單服務

多數餐廳東主只會提到一項收單成本，但實際上幾乎總是有兩項。POS 系統是軟件及硬件，通常按每台終端機或每個地點按月訂閱計費，有時另附硬件購買、租用或租賃。商戶帳戶則是一份獨立的協議，為刷卡交易本身定價，這個價格分為三層：交換費，由卡組織公佈，支付予發卡客戶信用卡的銀行；網絡評估費，支付予卡組織；以及你的供應商加價。Visa 在其美國交換費表中明確指出，商戶並不支付交換費償還金——商戶是向自己的往來金融機構支付商戶折扣費，而交換費只是其中一項計算依據。這對餐廳樓面之所以重要，是因為這兩份合約有不同的條款、不同的期限及不同的退出成本，而同時經營 POS 及收單業務的公司，有誘因把兩者綁在一起。務必要求以書面形式取得兩份協議，詢問轉換處理商後硬件會如何處理，並確認若收單服務轉出，POS 是否仍能繼續運作。

一次降級對餐廳實際造成多少成本

餐廳對帳單上最大的可控變數，並非表面費率。而是有多少筆銷售未能落入原本應有的方案類別。Visa 於 2026 年四月 18 日生效的收費表，對同一張扣賬卡的定價，會因交易提交方式而有很大差異，而下方的階梯正是遲批、鍵入卡號或缺漏資料欄位會把你拉低的方向。所示費率是銀行之間支付的交換費償還金，並非你的成本；你的商戶折扣費是在此之上再加。此表的重點在於差距本身，而非絕對數字。

小費容差於 2026 年二月有所變動

如果你的終端機先授權帳單金額、之後再加上小費，授權金額與結算金額之間的差距，是由 Visa 規則的 Table 7-10 所規範。該表格今年有所變動。自 2026 年二月 21 日起，於美國地區，MCC 5811（餐飲承辦）、5812（餐飲場所及餐廳）及 5814（快餐店）允許最多 30% 的差異，而 AP、加拿大、CEMEA、歐洲及 LAC 地區的相同商戶類別，則允許最多 20%。MCC 5813 的飲酒場所維持上限 20%。無卡持卡人發起的交易維持上限 15%。而有一種情況完全不允許任何差異：在部分授權回應之後，結算金額與授權金額必須完全一致。這正是繁忙服務中最容易出錯的情況，因為部分核准的卡，正是服務生拿回去時小費欄仍未填寫的那一張。我們的小費調整指南涵蓋了操作層面，而美國勞工部的 Fact Sheet #15 則涵蓋薪資層面：雇主可按刷卡手續費的百分比扣減已收取的小費，但扣減金額不得超過該筆交易的實際手續費，且小費必須不遲於正常發薪日發放予員工。

外送平台費用是疊加在你的刷卡費用之上，而非取代它

DoorDash、Uber Eats 及 Grubhub 的抽成，與客戶用來支付平台（而非支付你）款項的交換費及處理商加價是分開計算的，並疊加其上。DoorDash 自家的商戶定價頁面列出三個等級：外送訂單抽成 15%（Basic）、25%（Plus）或 30%（Premier），而所有方案的自取訂單抽成一律為 6%，無月費，亦無合約。Uber Eats 及 Grubhub 並未像 DoorDash 那樣公佈單一公開抽成數字——它們目前的每單費率取決於餐廳所簽訂的方案，並直接報價，因此若你在這兩家平台官方申請流程以外看到任何百分比，都應視為第三方估算，而非其官方費率表。三者的共通點是明確的：你的商戶帳戶完全不涉及該筆交易——顧客付款給平台，平台再向你支付淨額存款，而平台的支付處理由平台自行定價及披露，並非由我們負責。你自行經營的網上點餐（品牌網站或透過自家 POS 的 QR code 菜單）則會把該筆訂單轉回你自己的商戶帳戶，按你自己的現卡或非現卡費率計算，無需支付 15% 至 30% 的抽成——這也是為何多個 POS 平台會將免抽成網上點餐作為留客功能綑綁提供。

設備：你擁有什麼、你租用什麼，以及你被綁定在什麼上

這裡有一個有據可查的失敗模式，值得一提，因為這是公開紀錄，而非個人意見。2022 年七月，聯邦貿易委員會（FTC）在德州東區對 First American Payment Systems 提出起訴，指控其中包括：小型企業在嘗試退出時被收取未披露的退出費用。2025 年二月，FTC 宣佈向受影響的小型企業退款。對餐廳而言，這個教訓在於程序，而非針對特定品牌：在簽署任何文件之前，務必以書面取得合約期限、續約機制、提前終止金額及設備安排，並確認硬件是賣給你、按月租用，還是透過由第三方持有的獨立不可取消租賃融資。轉讓給融資公司的租賃，並不會在你的收單協議結束時自動終止。請確認屬於哪一種，並取得書面確認。

餐廳實際需要處理的合規事項

有兩項義務落在你自己身上，而非供應商身上。第一是 PCI DSS 驗證。PCI 安全標準委員會公佈了商戶指引及自我評估問卷，適用哪一份問卷取決於你收卡的方式——使用經驗證的點對點加密終端機的用餐區，與運行點餐網站的廚房電腦，屬於不同範圍。Visa 自家公佈的信用表現門檻標準，將 PCI 合規列為與交易量並列的要求，因此這並非由你的處理商替你代為勾選的項目。第二是披露義務。Visa 的規則要求限制退貨、退款或取消的商戶，須在持卡人完成交易前於交易時點披露該政策，或於交易收據正面留有空間讓持卡人表示接受。對餐廳而言，這在訂金、活動最低消費及爽約費上最容易踩雷。同一條款亦指出，商戶不得要求持卡人放棄向發卡機構爭議該筆交易的權利。這是關於已公佈卡組織規則及聯邦法規的一般資訊，並非法律意見（2026 年九月 17 日）。

不停業轉換供應商

更換收單服務與更換 POS 是兩個不同的項目，把兩者混為一談，正是把一次轉換變成一整晚停業的原因。在保留 POS 的情況下更換收單服務，通常只是設定變更及硬件重新編程。連 POS 也一併更換，則意味著要重建菜單、重新培訓員工及進行資料遷移。請依序進行。無論你正在進行哪一項，切換日期前都須先確認三件事：已儲存的卡片及未結帳的開放帳單會如何處理、舊帳戶最後一次結批及新帳戶第一次結批的時間，以及收單協議及任何硬件租賃的退出成本各是多少。Regulation II 在此也值得了解：12 CFR 235.7(b) 禁止發卡機構或網絡阻止商戶指示扣賬交易透過任何能處理該交易的網絡進行路由，因此新終端機的扣賬路由設定，是你有權提出並要求解答的問題。

關於本頁費率表的說明：Visa 是唯一公佈美國商戶交換費公開表的卡組織，因此本網站上的費率表僅涵蓋 Visa。Mastercard、American Express 及 Discover 並未公佈相應的美國商戶收費表，其費率既未於上方顯示，亦不應由這些數字推斷。請向你的處理商查詢帳戶中各網絡適用的費率。