Question 1

Quels sont les frais habituels de traitement des cartes de crédit pour un commerçant?

Accepted Answer

La plupart des commerçants paient trois couches : l'interchange, fixé par les réseaux de cartes et versé à la banque émettrice, les frais de réseau, puis la marge du fournisseur, sans compter les frais mensuels ou par transaction. Le total varie beaucoup selon le type de carte, la façon dont elle est acceptée (sans contact, saisie manuelle ou en ligne) et votre secteur. La meilleure façon de juger votre coût, c'est votre taux effectif : le total des frais divisé par le total des ventes par carte sur un vrai relevé.

Question 2

Qui paie les frais de transaction par carte de crédit : le commerçant ou le client?

Accepted Answer

C'est le commerçant qui les paie. Les frais sont retenus sur vos dépôts ou facturés sur votre relevé mensuel; la compagnie de carte ne les facture pas au client. Certaines entreprises choisissent d'en refiler une partie au moyen d'un supplément ou d'un programme d'escompte au comptant, mais c'est une décision du commerçant, qui doit respecter les règles des réseaux de cartes et les lois de sa province ou de son État.

Question 3

Pouvez-vous me donner un exemple de tarification par paliers?

Accepted Answer

Avec la tarification par paliers, le fournisseur classe chaque vente par carte dans des catégories, souvent appelées qualifiée, mi-qualifiée et non qualifiée, chacune avec son propre taux. Une carte de débit ordinaire passée sans contact en magasin peut tomber dans le palier le plus bas, alors qu'une carte de récompenses ou une carte saisie à la main est poussée vers un palier plus cher. C'est le fournisseur qui décide du classement, ce qui rend votre vrai coût difficile à prévoir et à comparer.

Question 4

Quels sont les inconvénients de la tarification par paliers?

Accepted Answer

Le principal problème, c'est que vous ne voyez pas ce que la carte a réellement coûté. Le fournisseur choisit quelles transactions tombent dans les paliers chers, alors une soumission bâtie sur le palier le plus bas correspond rarement à la facture. Les relevés par paliers rendent aussi les offres difficiles à comparer. La tarification interchange plus montre le vrai coût de la carte et une marge séparée; c'est pourquoi bien des commerçants délaissent les paliers en grandissant.

Question 5

Est-ce que des frais de transaction de 3 %, c'est beaucoup?

Accepted Answer

Ça dépend de ce que vous vendez et de la façon dont vous êtes payé. Un taux fixe de cet ordre peut être raisonnable pour une petite entreprise ou une boutique surtout en ligne qui tient à la simplicité, et cher pour un commerce achalandé qui reçoit surtout des paiements par débit sans contact. Le seul test juste, ce sont vos propres chiffres : le total des frais divisé par le total des ventes par carte sur un relevé récent, comparé à ce que d'autres fournisseurs factureraient pour le même portrait.

Question 6

Est-ce que ça coûte plus cher au commerçant quand le client paie sans contact?

Accepted Answer

Habituellement non. Une carte ou un portefeuille mobile passé sans contact en personne est généralement traité comme une transaction avec carte présente, qui coûte normalement moins cher qu'une carte saisie à la main ou en ligne, parce que le risque de fraude est plus bas. Ce qui fait varier le coût, c'est surtout la carte elle-même : récompenses, carte d'affaires ou carte étrangère. Si votre relevé montre des frais plus élevés sur le sans contact, demandez pourquoi à votre fournisseur, ou envoyez-le-nous pour vérification.

Question 7

Quelle est la différence entre une transaction avec carte présente et sans carte présente?

Accepted Answer

Carte présente veut dire que la carte ou le portefeuille mobile est physiquement à votre terminal : on la tape, on l'insère ou on la glisse. Sans carte présente, c'est le contraire : achats en ligne, commandes téléphoniques saisies dans un terminal virtuel, factures payées par carte et facturation récurrente. Ces transactions coûtent habituellement plus cher et comportent plus de risques de rétrofacturation, parce que le commerçant ne peut pas vérifier la carte en personne.

Question 8

Pourquoi les frais d'interchange sont-ils si élevés?

Accepted Answer

L'interchange paie les coûts et les risques de la banque émettrice : pertes liées à la fraude, crédit et surtout les programmes de récompenses des cartes haut de gamme. Plus une carte offre de récompenses, plus son interchange est généralement élevé. Les commerçants n'ont pas leur mot à dire directement, d'où les poursuites et la réglementation à ce sujet. Ce que vous contrôlez, c'est la marge que votre fournisseur ajoute par-dessus l'interchange et les frais qui l'entourent.

Question 9

C'est quoi, le règlement sur les frais de carte Visa et Mastercard?

Accepted Answer

Il s'agit d'un long recours collectif américain intenté par des commerçants au sujet des frais de carte et des règles des réseaux. Les règlements issus de ce litige ont prévu des fonds pour les commerçants admissibles et, dans certaines versions, des changements de règles. Les détails, l'admissibilité et les dates limites dépendent du règlement visé : consultez le site officiel de l'administrateur des réclamations plutôt que des firmes qui facturent pour réclamer à votre place. Ceci est de l'information générale, pas un avis juridique.

Frais et tarification: 9 questions