مدفوعات تجزئة بمخزون يطابق الرف فعليًا

برامج Visa التي تندرج فيها عملية بيع التجزئة

التجزئة هي الفئة التي بُني جدول Visa الأمريكي حولها، مما يعني أن تاجر التجزئة لديه برامج مُسمّاة أكثر يمكن أن يخرج منها من معظم التجار. الجدول أدناه هو سلّم الخصم المعفى، والفارق بين أعلى نقطة وأدناها هو الرقم الذي يستحق حمله إلى أي محادثة حول التسعير. هذه رسوم استرداد التبادل المدفوعة بين المؤسسات المالية؛ وتنص Visa على أن التجار لا يدفعونها، ورسم خصم التاجر لديك يُضاف فوقها. ما يُظهره الجدول هو أن العميل نفسه، والبطاقة نفسها، والسلة نفسها يمكن أن تكلّف مبالغ مختلفة جوهريًا اعتمادًا فقط على طريقة وصول عملية البيع إلى الشبكة.

الخصم مُقيَّد بسقف، وخيار التوجيه لك

تشكّل معاملات الخصم حصة كبيرة من حجم مبيعات التجزئة، وللخصم سقف قانوني لا يوجد للائتمان. بموجب المادة 12 CFR 235.3(b)، لا يجوز أن يتجاوز رسم معاملة التبادل على معاملة خصم إلكترونية مشمولة 21 سنتًا بالإضافة إلى 5 نقاط أساس من قيمة المعاملة. تسمح المادة 235.4 بتعديل إضافي لمنع الاحتيال لا يتجاوز 1 سنت لكل معاملة للمُصدِرين المستوفين للمعايير الواردة في تلك المادة. تنطبق هذه الأسقف على المُصدِرين الذين يتجاوزون عتبة الأصول، وهذا سبب عرض جدول Visa لعمود منظَّم منفصل عند 0.05% + $0.21. وهناك حكمان إضافيان مهمّان من الناحية التشغيلية. تُلزم المادة 235.7(a) المُصدِرين بتفعيل شبكتي دفع غير تابعتين على الأقل على كل بطاقة خصم. تحظر المادة 235.7(b) على أي مُصدِر أو شبكة، عبر العقد أو الشرط أو العقوبة، إعاقة قدرة أي جهة تقبل بطاقات الخصم على توجيه معاملة الخصم عبر أي شبكة قادرة على معالجتها. عمليًا، هذا سؤال يتعلق بكيفية إعداد أجهزتك الطرفية ونظام نقاط البيع لديك، وهو سؤال مشروع تطرحه على مزوّدك كتابةً.

"التجزئة المؤهَّلة" في اتفاقيتك ليست تجزئة Visa

هنا تحديدًا تنحرف الكثير من محادثات تسعير التجزئة عن مسارها. تنشر Visa معايير عتبة أداء الائتمان لفئتي التجزئة والسوبرماركت، سارية اعتبارًا من 18 أبريل 2026 وقائمة على 12 شهرًا من النشاط تنتهي في 30 سبتمبر 2025. تتطلب العتبة الأولى للتجزئة حدًا أدنى قدره 133.4 مليون معاملة و8.83 مليار دولار من الحجم؛ والعتبة الثانية، 86.3 مليون معاملة و4.73 مليار دولار؛ والعتبة الثالثة، 19.2 مليون معاملة و1.08 مليار دولار. تتطلب كل عتبة أيضًا حدًا أقصى لنسبة النزاعات المالية قدره 0.020%، محسوبة كنسبة مئوية من إجمالي عدد معاملات التاجر، والامتثال لمعيار PCI. هذه أرقام سلاسل وطنية. لا يصل أي متجر مستقل إلى أدنى درجة منشورة. لذلك، عندما يستخدم جدول تسعير كلمة "مؤهَّل"، فإنه يصف تعريف الفئة الخاص بذلك المزوّد، وليس برامج عتبة Visa، والفجوة بين التعريفين هي بالضبط حيث تكمن رسوم عدم التأهيل الإضافية. اطلب التعريف كتابةً وقارنه بالجدول المنشور.

المرتجعات والمبالغ المستردة عند الكاونتر

تعيش التجزئة أو تموت عند كاونتر الإرجاع، وقواعد البطاقات محددة تحديدًا دقيقًا. يجوز للتاجر وضع سياسته الخاصة للاسترداد الائتماني، لكن إذا قيّد المرتجعات أو المبالغ المستردة أو الإلغاءات، تشترط قواعد Visa الإفصاح عن تلك السياسة: بالنسبة لمعاملات البطاقة الحاضرة، عند نقطة المعاملة قبل أن يُتم حامل البطاقة عملية البيع، أو على واجهة إيصال المعاملة — وإذا كان الإفصاح على الإيصال أو في عقد منفصل، يجب أن يُرافقه مساحة يوضّح فيها حامل البطاقة موافقته. أما بالنسبة للتجارة الإلكترونية، فيجب أن يظهر الإفصاح في تسلسل الصفحات قبل إتمام الدفع النهائي مع زر نقر للقبول، أو مربع اختيار، أو إقرار معادل. لا يجوز للتاجر مطالبة حامل البطاقة بالتنازل عن حقه في تقديم نزاع بشأن المعاملة مع المُصدِر. عند إجراء الاسترداد، تشترط القواعد أن يعود المبلغ إلى نفس وسيلة الدفع المستخدمة في المعاملة الأصلية قدر الإمكان، ولا يجوز للتاجر معالجة إيصال معاملة ائتمانية دون إتمام معاملة تجزئة سابقة مع حامل البطاقة نفسه. في منطقة الولايات المتحدة، يجب على المُصدِر إضافة رصيد إلى حساب حامل البطاقة خلال 3 أيام عمل من التسوية بالنسبة لبطاقات الائتمان، وخلال 1 يوم عمل بالنسبة لبطاقات Visa Check Cards، ما لم تستدعِ الظروف أو سجل الحساب تأخيرًا — وهذا مفيد معرفته عندما يتصل عميل ليقول إن المبلغ المسترد لم يصل.

حضور البطاقة لا يعني الحصانة من الاحتيال

غالبًا ما يفترض تجار التجزئة أن عملية البيع داخل المتجر لا يمكن أن تخضع لاسترداد مبلغ بسبب الاحتيال. تقول قاعدتان منشورتان عكس ذلك. أولًا، تشارك منطقة الولايات المتحدة في تحويل مسؤولية EMV بالنسبة لمعاملات نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي المزوّرة، وتقع المسؤولية على المُصدِر فقط عندما تتم المعاملة على جهاز قراءة شريحة متوافق مع EMV، وإذا كانت المعاملة مبدوءة بالشريحة ومصرَّح بها عبر الإنترنت، فيجب أن يحمل طلب التصريح بيانات الشريحة الكاملة. أما إذا أُخذت تفاصيل البطاقة بأي طريقة أخرى، فلا تنطبق الحماية. ثانيًا، يغطي شرط النزاع 10.3 من Visa حالة إنكار حامل البطاقة تصريحه بمعاملة مُدخَلة يدويًا أو مشاركته فيها ضمن بيئة بطاقة حاضرة، بمهلة زمنية قدرها 120 يومًا تقويميًا من تاريخ معالجة المعاملة. بعبارة أخرى، إدخال بطاقة يدويًا عند الكاونتر يُنشئ حق نزاع بسبب الاحتيال لا تُنشئه شريحة البطاقة عند إدخالها. وهذه نقطة تدريب للموظفين بقدر ما هي نقطة متعلقة بالأجهزة.

نظام نقاط البيع، والأجهزة، وما يحدث عند مغادرتك

نظام نقاط البيع وحساب التاجر اتفاقيتان منفصلتان. تضيف التجزئة اعتبارًا ثالثًا لا تملكه المطاعم غالبًا: قاعدة بيانات المخزون. إذا كانت كتالوجات منتجاتك وأسعار التكلفة وسجلات الموردين موجودة داخل نظام نقاط البيع، فإن تكلفة تغيير نظام نقاط البيع تُقاس بترحيل البيانات، لا بالأجهزة. وهذا سبب للحفاظ على قابلية نقل المعالجة حتى عندما لا يكون نظام نقاط البيع قابلًا للنقل. قبل توقيع أي من الاتفاقيتين، حدد أربعة أمور كتابةً: المدة وكيفية تجديدها، ومبلغ الإنهاء المبكر، وما إذا كانت الأجهزة تُباع أو تُؤجَّر أو تُموَّل عبر عقد إيجار منفصل غير قابل للإلغاء تحتفظ به جهة خارجية، ومَن يملك نسخة مُصدَّرة من كتالوجك وبيانات عملائك. تُعد شكوى لجنة التجارة الفيدرالية لعام 2022 ضد First American Payment Systems، والمبالغ المستردة التي أعلنتها للشركات الصغيرة المتضررة في فبراير 2025، سجلًا عامًا بشأن هذه النقطة تحديدًا: شروط خروج لم تكن واضحة عند التوقيع. هذه معلومات عامة عن قواعد شبكات البطاقات المنشورة والأنظمة الفيدرالية، وليست استشارة قانونية (17 سبتمبر 2026).

حول جداول المعدلات في هذه الصفحة: Visa هي شبكة البطاقات الوحيدة التي تنشر جدول تبادل عام للتجار في الولايات المتحدة، لذا فإن جداول المعدلات على هذا الموقع خاصة بـVisa فقط. لا تنشر Mastercard وAmerican Express وDiscover جدولًا مماثلًا للتجار في الولايات المتحدة، ومعدلاتها غير موضحة أعلاه ولا يُستدل عليها من هذه الأرقام. اسأل معالجك عن المعدلات المطبَّقة على كل شبكة في حسابك.