ઇન્વેન્ટરી સાથે રિટેલ પેમેન્ટ્સ જે ખરેખર શેલ્ફ સાથે મેચ થાય છે

રિટેલ સેલ જે Visa પ્રોગ્રામમાં ઉતરે છે

રિટેલ એ કેટેગરી છે જેની આસપાસ Visaનું US શેડ્યુલ બનેલું છે, જેનો અર્થ છે કે રિટેલરે મોટાભાગના મર્ચન્ટ્સ કરતાં વધુ નામાંકિત પ્રોગ્રામમાંથી બહાર પડવાનું છે. નીચેનું ટેબલ એક્ઝેમ્પ્ટ-ડેબિટ લેડર છે, અને ટોચ અને તળિયા વચ્ચેનો સ્પ્રેડ પ્રાઇસિંગ વિશેની કોઈપણ વાતચીતમાં લઈ જવા યોગ્ય નંબર છે. આ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ વચ્ચે ચૂકવવામાં આવતી ઇન્ટરચેન્જ રિઇમ્બર્સમેન્ટ ફી છે; Visa જણાવે છે કે મર્ચન્ટ્સ તે ચૂકવતા નથી, અને તમારો મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ તેમની ઉપર બેસે છે. ટેબલ જે બતાવે છે તે એ છે કે એ જ ગ્રાહક, એ જ કાર્ડ અને એ જ બાસ્કેટ ફક્ત સેલ નેટવર્ક સુધી કેવી રીતે પહોંચ્યો તેના આધારે નોંધપાત્ર રીતે અલગ રકમનો ખર્ચ કરી શકે છે.

ડેબિટ કેપ્ડ છે, અને રાઉટિંગની પસંદગી તમારી છે

રિટેલ વોલ્યુમનો મોટો હિસ્સો ડેબિટ છે, અને ડેબિટ પાસે વૈધાનિક સીલિંગ છે જે ક્રેડિટ પાસે નથી. 12 CFR 235.3(b) હેઠળ, આવરી લેવાયેલ ઇલેક્ટ્રોનિક ડેબિટ ટ્રાન્ઝેક્શન પર ઇન્ટરચેન્જ ટ્રાન્ઝેક્શન ફી ટ્રાન્ઝેક્શન વેલ્યુના 21 સેન્ટ વત્તા 5 બેસિસ પોઇન્ટથી વધુ ન હોઈ શકે. Section 235.4 તે સેક્શનમાંના ધોરણોને પૂરા કરતા ઇશ્યુઅર્સ માટે પ્રતિ ટ્રાન્ઝેક્શન 1 સેન્ટથી વધુ ન હોય તેવા વધારાના ફ્રોડ-પ્રિવેન્શન એડજસ્ટમેન્ટની પરવાનગી આપે છે. તે કેપ્સ એસેટ થ્રેશોલ્ડથી ઉપરના ઇશ્યુઅર્સને લાગુ પડે છે, તેથી જ Visaનું શેડ્યુલ 0.05% + $0.21 પર એક અલગ રેગ્યુલેટેડ કૉલમ બતાવે છે. બે વધુ જોગવાઈઓ ઓપરેશનલ રીતે મહત્વની છે. Section 235.7(a) ઇશ્યુઅર્સને દરેક ડેબિટ કાર્ડ પર ઓછામાં ઓછા બે અસંલગ્ન પેમેન્ટ કાર્ડ નેટવર્ક સક્ષમ કરવાની જરૂર બનાવે છે. Section 235.7(b) ઇશ્યુઅર કે નેટવર્કને, કરાર, શરત કે પેનલ્ટી દ્વારા, ડેબિટ કાર્ડ સ્વીકારનાર કોઈપણની ડેબિટ ટ્રાન્ઝેક્શનને પ્રોસેસ કરી શકે તેવા કોઈપણ નેટવર્ક પર રાઉટિંગ ડાયરેક્ટ કરવાની ક્ષમતાને અવરોધવાથી પ્રતિબંધિત કરે છે. વ્યવહારમાં તે તમારા ટર્મિનલ અને તમારું POS કેવી રીતે કન્ફિગર થયેલા છે તે વિશેનો પ્રશ્ન છે, અને તે તમારા પ્રોવાઇડરને લેખિતમાં પૂછવા યોગ્ય કાયદેસર પ્રશ્ન છે.

તમારા કરારમાં "ક્વોલિફાઇડ રિટેલ" Visaનું રિટેલ નથી

અહીં જ ઘણી રિટેલ પ્રાઇસિંગ વાતચીતો ખોટી પડે છે. Visa રિટેલ અને સુપરમાર્કેટ કેટેગરી માટે ક્રેડિટ પર્ફોર્મન્સ થ્રેશોલ્ડ માપદંડ પ્રકાશિત કરે છે, 18 એપ્રિલ, 2026થી અમલમાં અને 30 સપ્ટેમ્બર, 2025ના રોજ સમાપ્ત થતી 12 મહિનાની પ્રવૃત્તિ પર આધારિત. Retail Threshold I ને ઓછામાં ઓછા 133.4 મિલિયન ટ્રાન્ઝેક્શન અને $8.83 બિલિયન વોલ્યુમની જરૂર છે; Threshold II, 86.3 મિલિયન અને $4.73 બિલિયન; Threshold III, 19.2 મિલિયન અને $1.08 બિલિયન. દરેકને મર્ચન્ટની કુલ ટ્રાન્ઝેક્શન સંખ્યાની ટકાવારી તરીકે ગણવામાં આવેલ મહત્તમ 0.020%નો ડિસ્પ્યુટ ફાઇનાન્શિયલ્સ રેશિયો, અને PCI કમ્પ્લાયન્સની પણ જરૂર છે. તે નેશનલ-ચેઇન નંબર છે. કોઈ સ્વતંત્ર સ્ટોર સૌથી નીચલા પ્રકાશિત પગથિયા સુધી પહોંચતું નથી. તેથી જ્યારે પ્રાઇસિંગ શેડ્યુલ 'qualified' શબ્દનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યારે તે તે પ્રોવાઇડરની પોતાની ટિયર વ્યાખ્યાનું વર્ણન કરે છે, Visaના થ્રેશોલ્ડ પ્રોગ્રામનું નહીં, અને બે વ્યાખ્યાઓ વચ્ચેનો ગેપ બરાબર ત્યાં જ છે જ્યાં નોન-ક્વોલિફાઇડ સરચાર્જ રહે છે. વ્યાખ્યા લેખિતમાં માંગો અને તેની પ્રકાશિત શેડ્યુલ સાથે તુલના કરો.

બિલ પર રિટર્ન અને રિફંડ

રિટેલ રિટર્ન કાઉન્ટર પર જીવે છે કે મરે છે, અને કાર્ડ નિયમો ચોક્કસ છે. મર્ચન્ટ પોતાની ક્રેડિટ રિફંડ પોલિસી સેટ કરી શકે છે, પરંતુ જો તે રિટર્ન, રિફંડ કે કેન્સલેશન પ્રતિબંધિત કરે, તો Visaના નિયમો તેને તે પોલિસી જાહેર કરવાની જરૂર બનાવે છે: કાર્ડ-પ્રેઝન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શન માટે, કાર્ડધારક સેલ પૂર્ણ કરે તે પહેલાં ટ્રાન્ઝેક્શનના પોઇન્ટ પર, અથવા ટ્રાન્ઝેક્શન રસીદના આગળના ભાગ પર — અને જો ડિસ્ક્લોઝર રસીદ પર કે અલગ કરારમાં હોય, તો તેની સાથે કાર્ડધારકને સ્વીકૃતિ દર્શાવવા માટે જગ્યા હોવી જોઈએ. ઈ-કોમર્સ માટે, ડિસ્ક્લોઝર ક્લિક-ટુ-એક્સેપ્ટ, ચેકબોક્સ કે સમકક્ષ સ્વીકૃતિ સાથે અંતિમ ચેકઆઉટ પહેલાંના પેજની શ્રેણીમાં દેખાવું જોઈએ. મર્ચન્ટે કાર્ડધારકને ઇશ્યુઅર સાથે ટ્રાન્ઝેક્શન વિવાદનો અધિકાર છોડવાની ફરજ પાડવી જોઈએ નહીં. જ્યારે તમે રિફંડ કરો છો, ત્યારે નિયમો જરૂરી બનાવે છે કે ક્રેડિટ શક્ય હોય ત્યાં સુધી મૂળ ટ્રાન્ઝેક્શન માટે વપરાયેલ સમાન પેમેન્ટ ક્રેડેન્શિયલ પર પાછું જાય, અને મર્ચન્ટે એ જ કાર્ડધારક સાથે અગાઉનું રિટેલ ટ્રાન્ઝેક્શન પૂર્ણ કર્યા વગર ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝેક્શન રસીદ પ્રોસેસ કરવી જોઈએ નહીં. US પ્રદેશમાં, ઇશ્યુઅરે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે સેટલમેન્ટના 3 બિઝનેસ દિવસમાં અને Visa Check Cards માટે 1 બિઝનેસ દિવસમાં કાર્ડધારકના એકાઉન્ટમાં ક્રેડિટ પોસ્ટ કરવી જોઈએ, સિવાય કે સંજોગો કે એકાઉન્ટ હિસ્ટ્રી વિલંબને યોગ્ય ઠેરવે — જ્યારે ગ્રાહક ફોન કરીને કહે કે રિફંડ પહોંચ્યું નથી ત્યારે જાણવા યોગ્ય.

કાર્ડ-પ્રેઝન્ટનો અર્થ ફ્રોડ-પ્રૂફ નથી

રિટેલર્સ ઘણીવાર ધારે છે કે ઇન-સ્ટોર સેલ ફ્રોડ માટે ચાર્જબેક કરી શકાતું નથી. બે પ્રકાશિત નિયમો અન્યથા કહે છે. પ્રથમ, US પ્રદેશ કાઉન્ટરફિટ POS અને ATM ટ્રાન્ઝેક્શન માટે EMV જવાબદારી શિફ્ટમાં ભાગ લે છે, અને જવાબદારી ફક્ત ત્યારે જ ઇશ્યુઅર પર રહે છે જ્યારે ટ્રાન્ઝેક્શન EMV-કમ્પ્લાયન્ટ ચિપ-રીડિંગ ડિવાઇસ પર થયું હોય અને, જો ચિપ-શરૂ કરેલ અને ઓનલાઇન ઓથોરાઇઝ કરેલ હોય, તો ઓથોરાઇઝેશન વિનંતીમાં સંપૂર્ણ ચિપ ડેટા હોય. કાર્ડની વિગતો બીજી કોઈપણ રીતે લો અને સુરક્ષા લાગુ પડતી નથી. બીજું, Visaની ડિસ્પ્યુટ કન્ડિશન 10.3 કાર્ડ-પ્રેઝન્ટ વાતાવરણમાં કરવામાં આવેલ કી-એન્ટર્ડ ટ્રાન્ઝેક્શનની ઓથોરાઇઝેશન કે ભાગીદારીનો ઇનકાર કરતા કાર્ડધારકને આવરી લે છે, ટ્રાન્ઝેક્શન પ્રોસેસિંગ તારીખથી 120 કેલેન્ડર દિવસની સમય મર્યાદા સાથે. બીજા શબ્દોમાં, કાઉન્ટર પર કાર્ડ ટાઇપ કરવાથી એક ફ્રોડ ડિસ્પ્યુટ અધિકાર ઉત્પન્ન થાય છે જે ચિપ ડિપ કરવાથી થતો નથી. તે હાર્ડવેર જેટલો જ સ્ટાફ ટ્રેનિંગનો મુદ્દો છે.

POS, હાર્ડવેર અને તમે છોડો ત્યારે શું થાય

POS સિસ્ટમ અને મર્ચન્ટ એકાઉન્ટ બે કરાર છે. રિટેલ એક ત્રીજી બાબત ઉમેરે છે જે રેસ્ટોરન્ટ પાસે મોટાભાગે નથી: ઇન્વેન્ટરી ડેટાબેઝ. જો તમારો પ્રોડક્ટ કેટલોગ, કોસ્ટ પ્રાઇસ અને સપ્લાયર રેકોર્ડ POS ની અંદર રહે છે, તો POS બદલવાનો ખર્ચ ડેટા માઇગ્રેશનમાં માપવામાં આવે છે, હાર્ડવેરમાં નહીં. તે POS પોર્ટેબલ ન હોય ત્યારે પણ પ્રોસેસિંગ પોર્ટેબલ રાખવાનું કારણ છે. કોઈપણ કરાર પર સહી કરતા પહેલાં, લેખિતમાં ચાર બાબતો સ્થાપિત કરો: ટર્મ અને તે કેવી રીતે રિન્યુ થાય છે, અર્લી ટર્મિનેશન રકમ, હાર્ડવેર વેચેલું, ભાડે આપેલું, કે તૃતીય પક્ષ દ્વારા રાખવામાં આવેલા અલગ નોન-કેન્સલેબલ લીઝ દ્વારા ફાઇનાન્સ કરેલું છે કે નહીં, અને તમારા કેટલોગ અને ગ્રાહક ડેટાના એક્સપોર્ટની માલિકી કોની છે. Federal Trade Commissionની 2022ની First American Payment Systems સામેની ફરિયાદ, અને ફેબ્રુઆરી 2025માં તેણે અસરગ્રસ્ત નાના બિઝનેસને જાહેર કરેલા રિફંડ, બરાબર આ મુદ્દા પર જાહેર રેકોર્ડની બાબત છે: સહી કરતી વખતે સ્પષ્ટ ન હોય તેવી એક્ઝિટ શરતો. આ પ્રકાશિત કાર્ડ નેટવર્ક નિયમો અને ફેડરલ રેગ્યુલેશન વિશે સામાન્ય માહિતી છે, કાનૂની સલાહ નહીં (17 સપ્ટેમ્બર, 2026).

આ પેજ પરના રેટ ટેબલ વિશે: Visa એકમાત્ર કાર્ડ નેટવર્ક છે જે જાહેર US મર્ચન્ટ ઇન્ટરચેન્જ શેડ્યુલ પ્રકાશિત કરે છે, તેથી આ સાઇટ પરના રેટ ટેબલ ફક્ત Visa માટે છે. Mastercard, American Express અને Discover સમકક્ષ US મર્ચન્ટ શેડ્યુલ પ્રકાશિત કરતા નથી, અને તેમના રેટ ઉપર બતાવેલા નથી કે આ આંકડાઓ દ્વારા સૂચિત નથી. તમારા એકાઉન્ટ પર દરેક નેટવર્કને લાગુ પડતા રેટ માટે તમારા પ્રોસેસરને પૂછો.